Как отмывают деньги через биткоин. Отмывание денег через криптовалюту реально? Процедура KYC

Фонда защиты демократии и аналитической компании Elliptic была изучена экосистема отмывания биткоинов, полученных незаконным путём. Проанализировав блокчейн биткоина и другие общедоступные данные, специалисты Elliptic смогли отследить потоки незаконных средств в период с 2013 по 2016 год. В докладе сказано:

Это исследование было направлено на то, чтобы определить, куда люди обращаются, чтобы обналичивать или перемещать биткоины, полученные в результате незаконных сделок, и выявить типологию отмывания «грязной» криптовалюты.

Документ описывает изучаемое явление как особый вид отмывания средств, который существует в биткоин-сети, где пользователь перемещает определенное количество монет на новый адрес таким образом, чтобы скрыть изначальный источник дохода.

Большая часть исследования посвящена использованию так называемых «сервисов конверсии». Это любые платформы, на которых пользователи конвертируют биткоины в фиатные деньги или в другую криптовалюту или же перемещают на другие доступные им адреса (в первую очередь, биржи).

Рынок даркнета является основным источником средств, отправляемых на сервисы конверсии для отмывания. Количество незаконных услуг, которые могли бы стать источником «грязных биткоинов», увеличилось в пять раз в период с 2013 по 2016 год. Источники незаконных средств, поступающих на сервисы конверсии, достаточно централизованы:

В нашей выборке учитывается только небольшое количество субъектов. Девять из 102 субъектов были источниками более 95% всех отмытых биткоинов. И все девять представляли собой торговые площадки в даркнете.

В то время как биржи являются наиболее часто используемым типом сервисов конверсии, биткоин-миксеры и криптовалютные онлайн-казино имеют гораздо большую долю незаконных средств на своих счетах.

Как и источники незаконных средств, службы конверсии, куда эти средства отправляются, также очень централизованы. Данные показывают, что 97% объёма противоправных транзакций в микcерах и онлайн-казино проходят только через три субъекта. Кроме того, две платформы в Европе отвечают за половину незаконных средств, отправляющихся на биржи.

Многие крупные европейские криптовалютные биржи проводят эффективную работу по борьбе с отмыванием денег. Однако это скорее их право, а не обязанность, и есть ряд бирж, которые заинтересованы в получении средств от преступников.

Авторы отмечают, что Европейский союз движется в правильном направлении: он обновил свою Директиву по борьбе с отмыванием денег в 2015 году, включив туда криптовалютные биржи с поддержкой фиата, но, по мнению авторов исследования, и криптовалютные биржи без фиатных пар должны регулироваться аналогичным образом.

Другим важным аспектом исследования является то, что данные указывают на низкий уровень отмывания через биткоин в процентном отношении ко всем платежам, отправленным на сервисы конверсии:

Количество средств, отмываемых через биткоин, небольшое: менее 1% всех транзакций, поступающих на сервисы конверсии.

В докладе разъясняется, что фактическое количество незаконных транзакций на сервисах конверсии «наверняка значительно больше», чем показывают данные в исследовании, поскольку промежуточные транзакции не учитывались. Другими словами, отчёт охватывает только те транзакции, которые инициированы непосредственно источником незаконных средств.

Отмечено и сокращение объёма противоправных транзакций, проводимых в биткоине:

Биткоин как инструмент для отмывания денег теряет свою привлекательность из-за растущей популярности криптовалюты в качестве спекулятивной инвестиции, а также новых методов отмывания денег. Также это может отражать лучшую работу по борьбе с отмыванием денег самими сервисами конверсии, которые всё чаще используют анализ цепочки транзакций, чтобы определить источники средств клиентов. Хотя большинство сервисов конверсии и получали незаконные биткоины, подавляющее большинство средств не являются незаконными.

Более проблематичная технология - по крайней мере с точки зрения правоохранительных органов - это децентрализованные биржи. Такие платформы, как JoinMarket, TumbleBit и ZeroLink, не дают властям возможность блокировать микширование биткоинов, поскольку эти решения выступают скорее в роли программного обеспечения, чем сервиса. Рынки даркнета также становятся более децентрализованными из-за таких платформ, как OpenBazaar.

В свою очередь благодаря использованию атомарных свопов между разными блокчейнами пользователи смогут мгновенно обменивать криптовалюты без необходимости использования доверенной третьей стороны.

В конце исследования предлагается провести своего рода пропагандистскую кампанию против торговых площадок в даркнете:

Правоохранительные органы должны повысить скептицизм клиентов торговых площадок даркнета в отношении безопасности этих сайтов, публично раскрывая их уязвимости.

Хотите больше новостей?

Быстрые и анонимные транзакции, которые предлагают криптовалюты, заинтересовали злоумышленников. Ведь, цифровые токены куда практичней в отмывании денег, чем наличность. Только за прошлый и этот год через криптовалюты «обелили» свыше $1,2 млрд. В связи с этим, крупные мировые экономики наконец решили начать бороться с «криптопрачечной».

Аль Капоне - первый, кто ввел понятие «отмывание денег». Он использовал прачечные, чтобы перемешать потоки «чистых» и нелегальных денег, которые он получал от продажи алкоголя, игорного бизнеса и проституции.

С тех пор мир сильно изменился, а вместе с ним и методы отмывания денег. Особую роль этом сыграло появление криптовалют. Злоумышленники быстро освоили новые инструменты.

Так, удивили мир своей прозрачностью. Любой желающий может отследить историю транзакций третьего лица. Для этого достаточно знать только адрес криптокошелька. Но, для отмывания денег, преступники научились обходить эту защиту.

Как отмывают

По данным ФБР, через криптовалюты в 2017-м и текущем году было отмыто более $1,2 млрд. Это очень примерная цифра, ведь точных данных никто назвать не сможет. Сюда же можно приплюсовать сумму криптовалют, украденных с кошельков пользователей или бирж.

Американская компания, специализирующаяся на кибербезопасности в сфере блокчейна, CipherTrace подробно исследовала процесс «отбеливания» денег через криптовалюты и определила главные этапы схемы.

Первый этап - наслаивание. В традиционной финсфере он включает покупку дорогих активов за «грязные» деньги. К примеру, недвижимости. Далее этот актив перепродается несколько раз, что усложняет определение первоначального покупателя.

В криптомире этот этап включает покупку криптовалют. Дальше, при помощи разных бирж и специальных сервисов-миксеров, изначальные монеты дробятся и конвертируются в другие криптовалюты. В этом момент, деньги могу пройти сотни адресов, что усложняет отслеживание изначального владельца.

Причем сервисов-миксеров очень много. Они в свободном доступе и, судя по всему, никто не собирается мешать им работать. К примеру, один из самых известных ресурсов BestMixer.io существует уже довольно долгое время.

Принцип работы подобных сервисов прост. Они берут криптовалюту у разных клиентов, перемешивают ее, и «на выходе» получается «сборная солянка», которая не позволяет отследить владельца денег. Обычно, миксеры требуют от 1% до 3% от суммы транзакции в качестве платы за свои услуги.

По утверждению CipherTrace, проблема усугубляется тем, что миксеры активно используют крупные рекламные площадки в интернете, и привлекают все больше новых клиентов.

Очищающие игры

Криптоигорная индустрия также активно участвует в отмывании денег. Злоумышленники просто заводят на такие ресурсы криптовалюту, делают небольшие ставки и выводят обратно. Порой, весь процесс ограничивается только двумя составляющими: депозит и вывод денег.

Этот незамысловатый способ позволяет «сбить след», а игорные сайты выступают в качестве обычных миксеров. Тем более, что большая часть криптоказино не требует от клиентов проходить проверку KYC (Know Your Customer).

Проблема с дедлайнами

Обсуждение проблемы отмывания денег через криптовалюты на глобальном уровне началось недавно. стала первой страной, которая предложила урегулировать этот вопрос между крупнейшими странами.

В начале весны этого года представители Японии потребовали обсудить на мартовской

встрече G20 возможные шаги по борьбе с «грязными криптовалютами». Власти других стран услышали призыв и поручили Financial Action Task Force (FATF) — межправительственному органу, который борется с отмыванием денег — разработать конкретные меры к очередной июльской встрече «большой двадцатки».

Правда, FATF не успел выполнить задание до дедлайна и на июльской встрече его перенесли на октябрь 2018 года. Именно тогда организация должна озвучить, как существующие методы борьбы против отмывания денег можно применить к криптовалютам.

Реальные кейсы

Понимания того, как бороться с отмыванием денег через криптовалюты, не хватает и на локальном уровне. Каких-либо серьезных штрафов или криминальных дел практически нет. По сути, за последнее время было всего несколько прецедентов и все они связаны с биржами.

К примеру, в марте 2018 года японский финансовый регулятор наказал шесть местных криптобирж. Причиной стало несоответствие торговых площадок правилам по борьбе с отмыванием денег (AML).

Правда, закончилось все «полюбовно». Биржи согласились усилить свои системы и избежали каких-либо денежных штрафов.

Другой пример - Южная Корея. В начале этого года финрегулятор этой страны ужесточил правила регулирования и заставил криптобиржи тщательнее изучать транзакции клиентов.

Если биржи заметят крупные транзакции, они должны сообщить об этом властям. Последние же сами проведут расследование по происхождению этих денег.

Долго нововведение не проработало, и уже к июлю власти ослабили ограничения.

А можно ли вообще

Медлительность G20 в целом, и отдельных стран в частности показывает, что власти еще просто не знают, как бороться с отмыванием денег через криптовалюты. Более того, у правительств нет для этого действенных инструментов.

Операционный директор 10Guards Виталий Якушев уверен, что даже если G20 что-то и придумает, то это скорее будут регуляторные ограничения, ведь технически ограничить процесс отмывания пока невозможно.

«У них есть только одна точка контроля - стык фиат-криптовалюты. То есть пытаться регулировать они будут через биржи», - уверен Якушев.

Крупные и самые известные биржи уже давно внедрили правила KYC и AML в свою работу и требуют от клиентов верифицировать свою личность. Но что делать биржам, если деньги к ним приходят после «миксеров» — неизвестно.

Также остается открытым вопрос о сотнях криптобирж, которые работают «в темную». Вряд ли, на глобальном уровне страны смогут заблокировать их работу. Здесь стоит вспомнить опыт Китая, который закрыл все криптобиржи на своей территории. Правда, китайцы как торговали криптовалютой, так и продолжают этим заниматься.

Отжившее

Вполне возможно, что на глобальном уровне власти не могут справиться с отмыванием денег через криптовалюты из-за того, что их подход в корне неверен.

И монеты появились намного позже правил AML и KYC. Поэтому властям стоит задуматься над более технологичными методами борьбы, чем «кошмарить» криптовалютные биржи устаревшими правилами.

Решение, принятое недавно одним из судов Израиля, многие считают судьбоносным. Суд постановил, что израильские банки не обязаны оказывать финансовые услуги компаниям, основным видом деятельности которых является работа с криптовалютами, в частности Bitcoin и . Суд обосновал это тем, что банки не обязаны принимать на себя риски, связанные с предоставлением финансовых услуг таким предприятиям в то время, когда даже специализированные государственные органы, такие как Центральный банк, Комиссия по ценным бумагам и Комитет по борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма, не могут выработать четких мер для минимизации подобных рисков.

Одним из главных рисков власти Израиля, вместе с регуляторами всего мира, считают псевдоанонимную природу криптовалют. Она рассматривают денежные переводы в цифровых токенах как "черный ящик", который крайне непрозрачен и недоступен для существующих сегодня процедур противодействия отмыванию денег (AML) и финансированию терроризма. С другой стороны, отсутствие гибкого подхода мешает этим органам здраво мыслить. На самом деле, характеристики криптовалют и технологии блокчейн можно использовать не против, а для усиления AML, чтобы улучшить имеющиеся сегодня механизмы.

Рост напряженности между быстро развивающейся индустрией криптовалют и законодательством об AML подпитывается разными факторами. Благодаря своей структуре, Bitcoin приобрел репутацию прибежища для хакеров и уголовников. Существующая сегодня система AML была создана для работы с имеющимися централизованными системами финансовых услуг. По умолчанию, эти правила не могут применяться к системе, в основу которой положена анонимность. Борьба с отмыванием денег основана на применении процесса "знай своего клиента" (KYC), при котором изучаются идентификационные данные, которые любое финансовое учреждение по закону обязано собирать.

Применяемые в настоящее время механизмы мониторинга AML привязывают каждую транзакцию к заранее известному субъекту. При работе с фиатными деньгами отслеживаются точка входа в финансовую систему (т. е. открытие банковского счета) и все транзакции в системе (например, перевод денег с одного банковского счета на другой или использование других платформ). После этого система проводит мониторинг финансовой активности, оценивает риски отмывания денег для таких транзакций и генерирует соответствующие отчеты и уведомления. Если выявляются какие-то незаконные операции, они легко могут быть привязаны к конкретному лицу, что позволяет задействовать необходимые юридические механизмы.

Критики криптовалют считают, что отсутствие идентифицирующей информации в цифровых транзакциях создает значительные препятствия для существующих процедур контроля AML и восстановления законности. Но все эти нормативные и правоприменительные элементы (идентификация сторон и информации, регистрация транзакций и даже само правоприменение) могут существовать и в криптовалютных системах. Все зависит от того, как на это посмотреть.

Во-первых, криптовалюты идентифицируют пользователей, находящихся на обеих концах транзакции, с помощью цифровых кошельков. хранятся в электронных кошельках, а не на банковских счетах. Доступ к любому кошельку имеет только его владелец. Владелец может отправить или принять монеты с другого кошелька, предоставив другому участнику операции идентификатор своего кошелька. Этот идентификатор служит ключом, устраняющим потребность в имени или иных персональных данных. Поэтому создается видимость анонимности операций. Однако в большинстве стран сегодня существуют правила, в соответствии с которыми для открытия нового цифрового кошелька необходимо пройти процедуру KYC. Таким образом, само наличие у человека электронного кошелька, даже если он им не пользуется, нарушает принцип анонимности. Тем не менее, кое-где кошельки по-прежнему можно открывать без прохождение должной идентификации, что создает возможности для проникновения в систему "грязных денег". Это, а также ряд других проблем, например, распыление вкладов, затрудняет привязку любой финансовой операции к конкретному субъекту. Решение данной проблемы еще предстоит найти.

Одним из возможных путей является глобальное применение процедуры KYC в качестве обязательного условия для регистрации электронных кошельков по всему миру. При этом необходимо выработать стандарты кошельков, которые сделают невозможным перевод монет на кошельки, не соответствующие этим стандартам. Наличие в криптовалютах только одного типа точек входа и точек выхода (в отличие от многих биржевых платформ фиатной системы) позволяет значительно улучшить возможности отслеживания личности участников. Очевидно, что выработка таких технических условий потребует консенсуса ключевых игроков индустрии и дополнительной законодательной базы. Недавнее ужесточение глобальных требований KYC к новым и существующим владельцам кошельков указывает на то, что такая стандартизация крайне важна для обеспечения правильного функционирования растущей криптовалютной индустрии, которая идет к массовому признанию.

Кроме того, благодаря технологии блокчейн, криптовалюты обладают меньшими рисками, связанными с отмыванием денег, чем традиционные деньги. Блокчейн представляет собой публичный онлайн-реестр, в котором каждая транзакция контролируется, подтверждается и регистрируется, формируя полную историю транзакций. Лица, имеющие доступ к публичному реестру, а также майнеры криптовалют, немедленно уведомляются о любом переводе средств от одного пользователя другому. Правительства тратят значительные средства на борьбу с фальшивомонетничеством. В то же время, подделывать криптовалюты практически невозможно, так как каждая из них обладает своими уникальными характеристиками, которые проходят полную проверку майнерами. Так , не получившую подтверждения на каждом этапе, включая кошелек-источник, кошелек-получатель и сумму криптовалюты, будет мгновенно заблокирована без вмешательства человека. В этом смысле, цифровое отслеживание позволяет лучше соблюдать правила AML, чем применяемое для фиатных валют документальное отслеживание.

Структура цепочки блоков - не единственная характеристика криптовалютной системы, повышающая эффективность усилий AML. Ее неотъемлемой частью являются также майнеры криптовалюты, выступающие фактически в роли правоприменительного органа. Майнеры осуществляют надзор за имплементацией протокола, предусмотренного кодом блокчейна, и за решением сторонами транзакции алгоритма шифрования. После того, как подтверждение сообщается сети, другие майнеры перепроверяют его, и блок добавляется в реестр только после утверждения такого решения заданным числом майнеров. Протокол блокчейна тоже можно пересмотреть, разрешив транзакции только кошелькам, прошедшим процедуру KYC. Любую транзакцию можно отследить назад, вплоть до идентифицированного кошелька. Кроме того, используемые для AML механизмы анализа, уведомления и отчетности можно встроить в саму криптовалютную систему, а не только контролировать точки входа и выхода.

Заключение

По мере роста популярности криптовалют и осведомленности людей с правилами этой игры, возрастает важность предотвращения отмывания денег. Положенные в основу криптосистем особенности технологии блокчейн позволяют создать платформу для успешного противодействия, если не преодоления, этого негативного явления. Очевидно, что это приведет к ухудшению анонимности и повышению стоимости транзакций. Но это та цена, которую стоит заплатить за то, чтобы криптовалюты получили возможность изменить финансовую индустрию. Суммарные затраты на реализацию по всему миру мер по противодействию отмыванию денег сейчас доходят до 10 миллиардов долларов в год. Поэтому законодательным и правоохранительным органам стран всего мира следует тщательно думать, прежде чем предпринимать какие-то действия. Их благое намерение защитить финансовые учреждения и граждан не должно привести к блокированию технологии, отдача от которой может быть значительно большей, чем потери на этапе становления.

Будьте в курсе всех важных событий United Traders - подписывайтесь на наш

10 сентября недавно назначенный спецпредставитель российского президента по цифровому и технологическому развитию Дмитрий Песков , что нельзя разрешать выпуск и обращение криптовалют в России до принятия соответствующего федерального законодательства. По его словам, вероятность возникновения «МММ 2.0» в случае криптовалют максимальная, поэтому позицию Центробанка, недопустимым обмен криптовалют на рубли, валюту или иное имущество, Песков назвал «предельно либеральной».

Российское правительство (и не только российское) и финансовые регуляторы считают, что криптовалюты - источник повышенного риска, связанного с криминалом, мошенничеством и отмыванием денег. При этом внятных доказательств своим утверждениям они не приводят.

Между тем, сама пирамида МММ была создана задолго до появления криптовалют и является лишь вариацией «схемы Понци», которая прославилась еще в начале XX века.

Одним из самых часто применяемых доводов в пользу «криминальности» криптовалют является их удобство для отмывания доходов, полученных незаконным и преступным путем.

Но действительно ли криптовалюты удобны для отмывания денег? Давайте разберемся.

Как и зачем отмывают деньги? Объясняем на примере сериала «Во все тяжкие»

Общепринятое определение «отмывания денег» - это придание легального статуса денежным средствам, которые были получены с нарушением законодательства. Перечень источников таких денег очень обширен - от торговли наркотиками до взяток и хищений из бюджетных средств с помощью тендеров и «откатов». В «отмывании» нуждаются и доходы, полученные вполне законно, например, от продажи товаров, но утаенные от налоговых ведомств.

Главная проблема владельцев «грязных» денег - необходимость, в большинстве случаев, как-то объяснить правоохранительным и контрольно-надзорным органам их происхождение. Если безработный гражданин без официальных источников дохода купит себе Феррари и пентхаус, то, вероятнее всего, налоговые службы потребуют предоставить отчет о происхождении средств на такие покупки.

Государственные службы не могут контролировать оборот наличных денег, поэтому самым надежным способом не попасть в их поле зрения - это иметь дело только с наличными. Однако в развитых государствах сфера применения крупных сумм наличности очень ограничена - купить машину в салоне или квартиру в агентстве за наличные в США и большинстве стран Европы практически невозможно.

Поэтому на Западе для отмывания грязных наличных средств обычно используют 3-ступенчатую схему «размещение-запутывание-интеграция», которую доходчиво объяснил герою сериала «Во все тяжкие» Уолтеру Уайту адвокат Сол Гудман. В этой схеме «грязные» наличные деньги различными способами переводятся в безналичную форму на счет в банке (в идеале - в оффшорной юрисдикции, которая не раскрывает информацию о своих клиентах). Затем средства перемещаются со счета на счет, из страны в страну, чтобы скрыть их первоначальное происхождение. И последний этап - «грязные» деньги интегрируются в легальный финансовый оборот, становясь «чистыми».

В сериале «Во все тяжкие» были продемонстрированы схемы «интеграции» через перевод множества небольших пожертвований на благотворительный счет для лечения Уолтера Уайта, а также отмывание денег через автомойку, куда деньги поступали в качестве оплаты услуг, якобы оказанных несуществующим клиентам.

Характерно, что и в первой, и во второй схеме отмыть действительно крупные суммы (от сотен тысяч долларов и выше) было очень проблематично. В итоге главный герой сериала просто распихал свои 70 миллионов «грязных» долларов в пластиковые бочки и закопал в пустыне.

А что, если бы Уолтер Уайт имел доступ к современной криптовалютной системе, допустим, к биткоинам? Смог ли бы он отмыть свои деньги через них?

Удобно ли отмывать деньги через криптовалюты?.

Итак, дано - у Уолтера Уайта есть 70 миллионов наркодолларов, которые надо «отмыть» через биткоин.

Проблема 1 (размещение) - как перевести такую большую сумму наличных в биткоины, не привлекая внимания государственных органов?

Все фиатные криптобиржи и обменники работают преимущественно с безналичными банковскими переводами. Допустим, что каким-то способом удастся найти владельца такого количества биткоинов, который согласится на личной встрече обменять их на $70 млн наличными. Под большим вопросов безопасность такого способа совершения сделок. Кроме того, неясно, как новый владелец бочек с наличными будет их легализовывать, разве что поедет их тратить в какой-нибудь Белиз, как Джон Макафи. Все легальные OTC-платформы, работающие с крупными суммами наличности, проводят идентификацию клиентов, иначе сделки были бы слишком рискованными. Впрочем, в Москве существуют ряд контор, анонимно меняющих крупные суммы наличности на биткоины (об этом смотрите ниже). Почему бы не предположить, что такие варианты можно найти и в США.

Комментарий эксперта

Есть такая вещь как OTC-сделки, через которые проходят криптовалюты и фиатные деньги на суммы в сотни миллионов. Bitcoin.com писал о готовящейся OTC-сделке на $700 млн в Сингапуре, которая, впрочем, так и не состоялась - продавец биткоинов оказался мошенником. Руководитель OTC-платформы Genesis Global Trading заявлял, что они закрывают сделки на сумму в $70-80 млн ежедневно! Так что перевести в крипту бочки Уолтера Уайта для OTC-платформ - раз плюнуть.

Проблема 2 (перемешивание) - можно ли гарантировать, что переводы биткоинов с одного счета на другой невозможно будет отследить?

Представительница американской DEA недавно , что доля криминальных транзакций в биткоине за последние 5 лет упала в десятки раз, и что раскрытие личностей пользователей, стоящих за биткоин-кошельками, не представляет большой проблемы для агентов спецслужб.

Не следует забывать, что у спецслужб есть и другие способы сопоставить криптовалютные транзакции и кошельки с их реальными владельцами, кроме мониторинга блокчейнов криптовалют. Это подтверждают аресты администраторов торговых площадок даркнета , AlphaBay, Hansa Market, задержание Александра Винника (сотрудник бывшей криптобиржи BTC-е) в Греции. Судя по заявлениям и действиям правоохранителей, гарантий анонимности большинство криптовалют предоставить не может.

Впрочем, существуют криптовалюты с повышенной степенью анонимности, такие как Monero и Zcash, в которых Секретная служба США серьезную угрозу. Существуют также также различные сервисы - тумблеры и миксеры, позволяющие смешивать в произвольном порядке криптовалютные транзакции. Будем считать, что серьезно усложнить отслеживание происхождения криптовалютных переводов - вполне выполнимая задача.

Комментарий эксперта

Ну, DEA заявила и заявила, а по факту - разговоров больше, чем дела. Из админов дарквеб платформ задержали несколько из тысяч - процент раскрываемости мизерный. Единичную криптовалютную транзакцию нереально деанонимизировать без привлечения дополнительных данных.

Проблема 3 (интеграция) - как легализовать криптоактивы?

Ирония нынешней ситуации с отмыванием денег через криптовалюты в том, что криптоактивы сами по себе считаются подозрительными. За примерами далеко ходить не надо - недавно банки заблокировали все счета британского бизнесмена из-за нескольких сделок на LocalBitcoins. На этом криптообменнике процедура KYC, все сделки заключались между верифицированными пользователями, однако банки все равно отнесли эти операции к подозрительным без объяснения причин. Настороженное отношение к криптовалютам практически все банковские и платежные организации.

Комментарий эксперта:

Напоминаю - OTC-сделки - легализация без проблем. Находите желающего купить крупную сумму крипты, получаете от него банковский перевод. Все, деньги чисты - вы их заработали от продажи криптовалюты, происхождения которой отследить невозможно (или, как минимум - крайне сложно).

Отмывание денег через ICO

Еще одной гипотетической возможностью отмыть деньги через криптовалюты являются ICO - при условии, что оборот ICO-токенов осуществляется через обменные площадки, которые не сотрудничают с правоохранительными органами. Ну, или через OTC-платформы, о которых говорил выше наш эксперт.

Примерная схема отмывания средств через ICO может выглядеть следующим образом:

1. Гражданин N приобретает токены ICO с целью инвестирования - в расчете на их последующую выгодную перепродажу.
2. Купленные токены ICO он может перепродать через крупную криптобиржу или криптообменник, которые ведут отслеживание транзакций и сотрудничают с правоохранителями. Либо он может их с большей выгодой перепродать через криптообменник-однодневку, созданный для отмывания средств. Владелец «грязных» денег, стоящий за таким обменников, заинтересован в приобретении токенов, поэтому может предложить более выгодный курс обмена.
3. Владелец «грязных» денег перевел свои фиатные активы в ICO-токены, которые затем может снова обменять на фиат на любой площадке, а гражданин N получил дополнительный доход от перепродажи токенов по более выгодному курсу. Все в выигрыше.

Еще раз напомним, что эта схема и ее вариации являются работоспособными при условии, что правоохранительные органы не смогут получить информацию о транзакциях и их участниках. В случае с OTC-платформами это более чем реально, но доступность такой формы сделок для широких кругов владельцев «грязных» денег - под вопросом.

Косвенным подтверждением возможности отмывания денег через ICO могут служить последние новости из Литвы - местная Служба расследований финансовых преступлений (FNTT) , что за последние полтора года объем привлеченных в литовские ICO инвестиций вырос на 300% и составил около $0,5 млрд. Власти Литвы (скорее всего, под нажимом Евросоюза) обеспокоились тем, что такой бурный рост финансовых операций с криптовалютами может быть связан с отмыванием денег. Тем более, что совсем недавно в соседней Латвии прогремел скандал, связанный с отмыванием латвийским банком ABLV средств для клиентов из России, Украины и Северной Кореи.

Мнения сторонних экспертов о реальности отмывания денег через криптовалюты

Артур Хэйес, сооснователь и CEO криптобиржи BitMEX

Очень крупных сумм наличности в криптовалюты, как на криптобиржах, так и на OTC-площадках обычно требует прохождения KYC / AML. Но возможность найти анонимного партнера для такого обмена все же есть. Тем не менее, злоумышленники для отмывания денег вместо криптовалюты предпочитают использовать недвижимость, и особенно это касается Гонконга и США.

Старший юрист украинского АО «ЮСКУТУМ» Нестор Дубневич

Соотношение капитализации криптовалют с той их частью, которая используется для отмывания средств, ничтожное. Соотношение объема «отмывочных» операций в криптовалюте к объему таких операций в целом - еще более мизерное. Использованию криптовалюты для отмывания денег препятствуют отсутствие нормальных каналов связи и низкая компьютерная грамотность.

Сергей Мохнев, советник по регуляторным вопросам криптобиржи CEX.IO

Криптовалюты могут стать как удачным инструментом для отмывания денег, так и неудачным. Возможность их успешного применения в этом качестве вызвана нежеланием банков, регуляторов и правоохранительных органов вникать в нюансы технологии блокчейн. Однако если они это все же делают (примечание сайт - например, в рамках расследований против крупных площадок даркнета или той же BTC-e), блокчейн дает отличные возможности для отслеживания транзакций внутри сети.

Виталий Коледа, к.ю.н., адвокат, исследователь цифровой экономики (Беларусь)

В настоящее время криптовалюты, безусловно, используются для таких неблаговидных целей как торговля запрещенными товарами и отмывание денежных средств. Собственно, именно это, плюс наличие спекулянтов рынка Постфорекс и криптовалютных энтузиастов, и дает тому же биткоину определенную внутреннюю инерцию курса, пока не позволяющую ему опуститься до нуля. Однако преувеличивать роль биткоина в отмывании денежных средств явно не стоит, для этого хватает других, более удобных схем и инструментов.

Главное преимущество финансовых криптоинструментов перед наличностью при расчетах в запрещенной торговле - простота их перемещения через границы и минимальная вовлеченность третьих лиц (свидетелей, могущих донести). С появлением криптовалют, к слову, многим гражданам в некоторых странах Восточной Европы (наверное, и не только там) гораздо легче удается объяснить, откуда взялись деньги, откуда взял. Ведь налоговую часто интересует не только размер доходов для налогообложения, но и источники происхождения денег. С появлением криптовалют, представители налоговых органов все чаще могут слышать ответ: намайнил и продал.

На этом часто вопросы у налоговиков могут заканчиваться, ну раз намайнил так намайнил, хотя на самом деле человек мог получить нелегальный доход совсем от других видов деятельности, зачастую либо «серых» либо вообще незаконных. Думаю, что через некоторое время такого банального ответа уже будет не хватать, а лицо, декларирующее денежные средства, должно будет предоставить соответствующие доказательства, повесомее простых заявлений.

Российская специфика

Особенность российской экономики - господство наличных и огромный теневой рынок вполне легальных услуг и товаров, доходы от которых укрываются от налоговых служб. В России сделки даже на очень большие суммы можно без проблем закрыть наличными «грязными» деньгами и таким образом легализовать их. Поэтому в подавляющем большинстве случаев в России нет необходимости переводить «грязные» наличные деньги в безналичную форму, чтобы их отмыть. В данном случае криптовалюты вообще не нужны.

Более того, в России более актуально как раз обратное направление движения «грязных» средств - украденные из государственного бюджета или банков безналичные средства необходимо как-то обналичить. В этом случае схема отмывания прямо противоположна той, что используется в западных странах. Обналичивание позволяет перевести безналичные, отслеживаемые по транзакциям, «грязные» деньги, в самую анонимную форму денег - наличную. Так что Уолтеру Уайту в российских реалиях не пришлось бы сильно переживать по вопросу «отмывания» своей наличности.

Другое дело, когда возникает необходимость вывода «грязных» денег из российской юрисдикции за рубеж, криптовалюты как раз становятся вполне востребованным инструментом - наряду с оффшорами и безналичными переводами в иностранные банки от фирм-однодневок.

По сведениям российских СМИ, в Москве бизнес по анонимному обмену наличных денег на криптовалюты - ежедневный оборот обменников составляет $10–20 млн. Причем эта схема очень активно используется торговцами московских вещевых рынков (преимущественно китайского происхождения), которые хотят вывести заработанные от продаж нелегально ввезенных товаров деньги в Китай в обход российской таможни и бюджета.

Вывод

П одводя итог, можно прийти к следующим выводам. Отмыть «грязные»деньги через криптовалюты вполне реально. Есть мнения, что это даже очень удобный инструмент для данной задачи, но это верно не для всех государств. В условиях финансовой политики, действующей в государствах Запада, преступники предпочитают отмывать деньги через проверенные схемы с оффшорами и недвижимостью. Либо им приходится создавать сложные (а значит, малоэффективные) схемы с депонированием небольших сумм наличности на сотни банковских счетов с последующим переводом в криптовалюты и обналичиванием их где-нибудь в Латинской Америке. Такую схему весной этого года Европол.

Ключевым звеном во всех возможных схемах отмывания «грязных» денег на Западе являются… банки. Только они способны инкорпорировать нелегально полученные деньги в легальный сектор экономики. Криптовалюты такими способностями в большинстве случаев не обладают, а наоборот - усложняют легализацию «грязных» денег.

В России ситуация отличается своей спецификой, но и здесь криптовалюты сами по себе пока что не являются наиболее предпочтительным средством для отмывания денег, если только речь не идет о выводе теневых доходов за рубеж. Возможности для использования криптовалют в этом качестве создают бездействующие правоохранительные, контролирующие и законодательные органы. Пока что представители налоговых, таможенных и финансовых служб РФ не признают криптовалюты сферой своей ответственности.

Финансовые преступления, совершенные с помощью криптовалют, все чаще обсуждаются в новостях. Европейские политики работают над совершенствованием законодательства с учетом появления новых технологий, в России (Bitcoin), вопрос отмывания денежных средств через криптовалюты - в каждом втором исследовании.

Биткоин и другие цифровые активы действительно кажутся удобным инструментом обелить доходы или скрыть деньги от государства, но объем рынка, комиссии и технологическая неразвитость делают этот процесс не самым привлекательным.

Если вы захотите отмыть деньги через криптовалюты, самый очевидный и безопасный, но трудоемкий путь - начать скупать биткоины на открытом рынке. Небольшие транзакции, до 15 тыс. рублей, не требуют идентификации личности, транзакции до 500 тыс. можно провести через cash-in банкомата. Так, небольшими порциями, через многочисленные обменники или LocalBitcoins можно начать скупать крупные суммы.

С одной стороны, бегать к банкомату и кидать неизвестным людям на счет деньги в надежде получить биткоины - занятие утомительное. С другой, если не превращать процесс в механизированный конвейер, шанс быть застуканным - минимальный. Учитывайте волатильность курса, комиссии и силы, которые придется затратить, чтобы совершить такое количество транзакций. К примеру, чтобы превратить 500 тыс. долларов наличными в биткоины, до банкомата придется сбегать 300−400 раз.

Katja El Sol Cemazar / Shutterstock.com

Другой путь - OTC - внебиржевой обмен крупных сумм частными лицами. Объявления о покупке или продаже биткоинов можно встретить не только в любой социальной сети, но и на двери подъезда. Москва-Сити кишит криптовалютными обманщиками. Выглядят они по разному: от приличных кабинетов с кассирами и машинками для пересчета денег до банковских помещений с полной конфиденциальностью и вооруженной охраной.

Казалось бы, процесс налажен - но учитывая законодательную неопределенность, никаких страховок тут нет. Число уголовных дел по факту отъема денег у желающих обменять криптовалюту растет и их перспектива понятна: шансов найти людей, которым доверился горе-покупатель, минимальны. Человеческий фактор в этом технологическом мире все еще играет большую роль. Будьте аккуратны.

Биткоин - псевдоанонимная криптовалюта. Любой может заглянуть в блокчейн и посмотреть все транзакции. Если вместо человека на блокчейн биткоина направить машину - можно прийти к интересным выводам. Добавим к этому существующий объем данных, которые ежеминутно о нас собирает Сеть - и можно не только проследить путь денег, но и сопоставить их с реальным человеком.

Именно по такому принципу работает легендарный Palantir и как раз подобную систему хочет приобрести Росфинмониторинг. Любая слежка и ее последствия неприятны, но спасибо технологиям - и тут найдется решение.

В объявлениях о покупке/продаже биткоинов часто звучит требование или предложение, чтобы монеты были чистыми. Единственный способ получить такую - у майнеров. Именно эти биткоины предполагается использовать для отмывания средств. Появились ниоткуда, были получены за наличные и отправлены в другое государство. Все это происходит через анонимные кошельки, холодные носители и другие способы безопасно передать криптовалюту.

Если приобрести «чистый» биткоин по тем или иным причинам невозможно - есть множество сервисов, которые предлагают «очистить» ваши активы. Самый простой способ отмыть биткоин - запутать следы. Для этого существуют специальные сервисы - «миксеры», которые смешивают транзакции. С вашими монетами происходят разнообразные операции, на входе вы получаете аналогичную сумму, но уже другими биткоинами. Естественно, сервисы работают не бесплатно и удерживают комиссию, и везде есть риск. Как и везде в нелегальном поле - ответственности никакой нет.

Создается впечатление, что под давлением регуляторов чуть ли не каждый сервис требует проходить процедуру KYC - Know Your Customer. Иногда достаточно паспорта, но процесс усложняется. Многие просят селфи с документом, многие еще и второй документ - например, счет за квартиру, подтверждающий ваше место жительства.

IDNow.io

Учитывая, что чужой паспорт и документы легко найти в интернете - на многих площадках эту процедуру можно обойти. Это приводит к появлению сложных решений. Например, в процессе идентификации через приложение IDNow вы соединяетесь с живым оператором, который просит вас показать документы и ведет с вами полноценный диалог. Процедура ничем не отличается от оффлайновой.

На практике криптовалюты все равно оставляют островки свободы, сражаться с которыми бесполезно - есть множество нерегулируемых бирж, без всяких процедур идентификации. Правда, и тут есть традиционные проблемы - и риск высок, и с ликвидностью не всегда хорошо. Если на Binance 1 млн долларов пролетит незамеченным, то на маленькой бирже на реализацию активов могут уйти дни.

Сколько бы ни было способов отмыть деньги через криптовалюты - сегодня это не самый популярный инструмент на любителя. Доля «черных» денег в криптовалютах невелика, сегодня рынок делят трейдеры, большие инвесторы и майнеры. Даже на наркобизнес приходится меньше 5%. Чтобы криптовалюты стали привлекательным способом отмывать деньги, и рынок должен вырасти, и альтернативные инструменты, вроде анонимных криптовалют, должны пройти проверку боем и набрать ликвидность, привлекательную для тех, кому важно спрятать свои деньги от вездесущего взгляда государства. В любом случае, стоит помнить: во время стирки пара носков может пропасть, а случайно попавшая в барабан черная майка - окрасить всю одежду.